保険会社の言うところの過失割合というのは道路交通法違反とかそういう意味ではないようです。
イメージ的にいえば、「過失」というよりは「（防衛運転的な意味での）回避可能性の割合」と考えた方が近い気がします。
事故相手が過失を認めたとか、そういうのは関係ありません。

自分があまり悪くなくても、運悪く事故にあったら多少の出費はあるというのが現実だと思います。
保険会社の査定というのは、徹底的に真理を追究するものというよりは、過去の似通った事例にあてはめながら、穏便に世の中を回していくためのシステムと諦めなければ仕方がありません。

たとえば玉突き事故ですと、「後ろから追突されたはずみで、その前に当たった」というのが現実だったとしても（ほとんど回避不可能ですよね）、全員がそれぞれ自分の前の車に当たった、という感じで処理されるようです。

事故相手と直接交渉（場合によっては訴訟）して、相手の自腹で全額賠償してもらうことができれば保険会社の言う過失割合など関係ないとも思いますが、現実的ではありません。